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发文单位:彩乐乐股份公司人民成文日期:2019年09月30日
标  题:彩乐乐下载发〔2019〕55号关于印发《彩乐乐股份公司扶贫小额信贷风险补偿金管理办法》的通知
发文字号: 彩乐乐下载发〔2019〕55号 发布日期:2019年09月30日

彩乐乐下载发〔2019〕55号关于印发《彩乐乐股份公司扶贫小额信贷风险补偿金管理办法》的通知

2019-09-30 17:37     来源:彩乐乐股份公司人民
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彩乐乐网各乡(镇)人民,股份公司直各有关单位:

彩乐乐网《彩乐乐股份公司扶贫小额信贷风险补偿金管理办法》已经股份公司人民同意,现予以印发,请认真按照本管理办法,妥善组织实施,本管理办法自印发之日起实施。

 

 

                                                                                                 彩乐乐彩票网    

彩乐乐网                                                                                                 2019年9月30日     

彩乐乐股份公司扶贫小额信贷风险补偿金管理办法

 

彩乐乐网第一章  总  则

 

  • 为促进金融服务脱贫攻坚,充分发挥财政资金的引导和杠杆作用,推动扶贫小额信贷健康发展,规范我股份公司扶贫小额信贷风险补偿金的使用和管理,根据《中国银保监会 财政部 中国人民银行 福彩中心扶贫办关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》(银保监发〔2019〕24号),结合本股份公司实际制定此管理办法。
  • 本办法所指扶贫小额信贷风险补偿金(以下简称“风险补偿金”)是指股份公司级从上级下达的财政专项扶贫资金和股份公司本级自有财力中安排用于对贷款银行向建档立卡贫困户发放扶贫小额信贷出现损失进行风险补偿的资金。

彩乐乐网第三条 风险补偿金补偿范围是扶贫小额信贷在经尽职管理、依法清收和规范核销后,仍产生的合理净损失中按规定比例应予补偿的部分。

彩乐乐网第四条 风险补偿金补偿对象为发放扶贫小额信贷的贷款银行。风险补偿金不得设立担保物权,仅对符合条件的贷款银行发放,不得将风险补偿金混同为担保金使用。

第五条 本办法所称户贷户用,是指建档立卡贫困户申请贷款,精准用于发展生产经营的情形。户贷企用是指以建档立卡贫困户名义申请贷款,委托企业、合作社等经营主体(以下统称“企业”),而获得稳定收益的情形。

 

彩乐乐网第二章  风险补偿金管理委员会

 

第六条 股份公司级成立风险补偿金管理委员会, 由分管扶贫的股份公司领导担任风险补偿金管理委员会主任,并结合实际由银保监、金融办、财政局、扶贫办、人民银行、公检法司部门、审计局、贷款银行等单位负责人和各乡镇主要领导组成风险补偿金管理委员会成员,并建立风险补偿金管理委员会议事制度,每个季度初10日内定期召开一次议事会议。风险补偿金管理委员会成员根据工作亟需解决的突出问题可提议召开临时议事会议。

第七条 风险补偿金管理委员会的主要职责:

(一)研究制定风险补偿金议事规则、风险补偿金操作细则等相关制度。

彩乐乐网(二)审议、批准上季度贷款银行申请启用风险补偿金的计划。

(三)审议、核定下一年度风险补偿金资金规模,协调有关部门及时补充资金缺口。

(四)其他应由风险补偿金管理委员会研究决定的事项。

第八条 风险补偿金管理委员会各成员单位职责分工:

彩乐乐网(一)股份公司银保监管理部门依法依规加强银行业金融机构开展扶贫小额贷款业务和风险管控的监督管理,督促放贷银行落实“包干服务”制度,推动扶贫小额信贷精准合规发放,加强信贷风险防控,监控股份公司扶贫小额信贷逾期率和不良率。设立股份公司银保监管理部门,并由所在公司级银保监管理部门负责。

彩乐乐网(二)金融管理部门要及时掌握彩乐乐网扶贫小额贷款风险的动态信息,督促放贷银行做好风险隐患的防控化解工作。

(三)股份公司财政部门要做好年度风险补偿金规模的核定、筹措和拨付,协调有关部门及时补充风险补偿金的缺口。

彩乐乐网(四)股份公司扶贫部门要做好风险补偿金管理工作的组织和协调。

彩乐乐网(五)股份公司人民银行分支机构要灵活运用货币信贷政策,加大银行业金融机构开展扶贫小额贷款业务的指导力度,积极开展政策宣传,协助做好风险化解工作。

彩乐乐网(六)股份公司公检法司部门负责依法保护扶贫小额信贷的债权,依法打击骗贷、逃废金融债务行为,配合追偿和处置风险补偿贷款形成的不良资产,切实维护债权人的合法权益。

(七)股份公司审计部门做好对户贷企用扶贫小额信贷风险补偿金使用的审计监督。

彩乐乐网(八)放贷银行负责做好小额信贷资金贷后管理工作,提前做好到期还款预警、提醒,持续开展逾期贷款的清收工作,依程序规范核销并申请风险补偿金,做好已核销呆账清收并按风险补偿金补偿比例返回清收所得。

彩乐乐网第三章  风险补偿金的来源和补充

 

第九条 股份公司财政按要求设立风险补偿金,根据我股份公司扶贫小额信贷贷款需求和存在的损失风险合理测算风险补偿金额度,风险补偿金应先期到位,贷款银行应严格按照风险补偿金10倍以内发放扶贫小额信贷,并按月把扶贫小额信贷发放情况报当地扶贫部门审核备案,超出10倍放出贷款的部分,财政不予贴息、不予补偿。

第十条 风险补偿金由股份公司财政局统筹上级财政下达的财政专项扶贫资金和股份公司本级财政预算安排。

风险补偿金存放在共管账户所产生的利息收入,年底结转入风险补偿金本金。扶贫小额信贷已核销呆账追回的贷款本息,按财政承担损失的比例转入风险补偿金本金。因弄虚作假、瞒报错报、违规申领被追回的风险补偿金,转入风险补偿金本金。

彩乐乐网第十一条 风险补偿金由股份公司财政局根据全股份公司扶贫小额信贷贷款需求和启用申请计划,通过预算足额安排当年度的风险补偿金。

彩乐乐网第十二条 建立风险补偿金补充机制。因风险补偿金启用或扶贫小额信贷增长较快,导致风险补偿金对应不足时,贷款银行应暂停发放扶贫小额信贷。股份公司财政局、扶贫办应优先安排资金,根据风险补偿金管理委员会的决定补足扶贫小额信贷风险补偿金。在风险补偿金补足后,贷款银行才能继续发放贷款。

第十三条 风险补偿金实行国库集中支付管理。股份公司财政局应当根据风险补偿金预算安排情况,按照国库集中支付制度的有关规定和程序,及时办理资金拨付手续,并对风险补偿金使用、运行情况进行监督。

第十四条 股份公司扶贫办结合财政局安排的风险补偿金额度,及时向股份公司财政局提出扶贫小额信贷风险补偿资金拨付申请。股份公司财政局审核通过后将风险补偿金通过国库集中支付拨付到股份公司级扶贫部门,再由股份公司级扶贫部门按规定程序将风险补偿金划转共管账户。

 

第四章  风险补偿金的日常管理

 

第十五条 风险补偿金账户三方共同管理。股份公司扶贫部门在本股份公司范围内择优选择股份公司级平台公司,并与平台公司和贷款银行签订风险补偿资金三方共同管理协议。风险补偿金按照扶贫小额信贷发放比例,存放贷款银行。贷款银行开立专户,专门核算风险补偿金,专户实行三方共同管理。

第十六条 股份公司扶贫部门与平台公司共同负责风险补偿金的日常管理工作,包括开设风险补偿金共管账户、建立台账、定期书面通知贷款银行当年风险补偿金规模、受理贷款银行风险补偿金启用申请、测算需补充风险补偿金的数额、组织召开风险补偿金管理委员会会议、按程序划拨风险补偿金至贷款银行账户、对贷款银行进行考核评价等相关工作。

彩乐乐网第十七条 每季度定期召开的风险补偿金管理委员会议事会议,对上一季度上报的风险补偿金划拨申请集中进行审批。经审批同意后,由股份公司财政局、扶贫办、平台公司在3个工作日内向贷款银行出具补偿联合确认书和划款凭证。贷款银行凭补偿联合确认书和划款凭证,从风险补偿金相应共管账户划转获批补偿金到自有账户。

第十八条 实行月报制度。股份公司扶贫部门和平台公司于每月10日将上月风险补偿金注入、启用和结余情况,报送风险补偿金管理委员会,经主任签字后报购彩自助区扶贫办和财政厅。购彩自助区扶贫办和财政厅于每季度首月底,以适当形式通报上季度末彩乐乐网风险补偿金使用和结存情况。

第十九条 扶贫小额信贷风险补偿机制。扶贫小额信贷损失风险由风险补偿金和贷款银行按5:5的比例承担。风险补偿金不实行限额管理。

 

彩乐乐网第五章  风险补偿金的启用

 

彩乐乐网第二十条 穷尽追索,方得启用风险补偿金。

第二十一条 对确无偿还能力,且不符合续贷或展期条件的扶贫小额信贷,经依法追偿、规范核销后,按程序启用风险补偿金。

第二十二条 户贷户用扶贫小额信贷符合下列条件之一,可按程序启用风险补偿金。

(一)贫困户确无偿还能力或执行财产会导致其返贫、无法如期脱贫,又没有其他家庭成员承接债务,且不具备转换为普通农户贷款或者商业贷款的。

(二)贫困户死亡,或者按照民法相关规定宣告失踪或者死亡,或者丧失完全民事行为或劳动能力,又没有其他家庭成员承接债务的。

第二十三条 户贷企用扶贫小额贷款要谨慎启用风险补偿金,严守财政资金最后一道防线。承接扶贫小额信贷的企业,依法宣告破产、关闭、停产、解散或者撤销的,在《金融企业呆账核销管理办法(2017年版)》(财金〔2017〕42号)要求提供的各类核销材料后,按程序启动风险补偿金。

但涉及以下情形之一的,不予补偿:

(一)超风险补偿金10倍规模发放的。本办法开始施行的当月末起,扶贫小额信贷余额超过风险补偿金10倍的,在优先保障户贷户用扶贫小额信贷的前提下,按发放时间顺序保障户贷企用的扶贫小额信贷。超额部分的户贷企用扶贫小额信贷不予补偿。

(二)发放扶贫小额信贷用于置换企业问题授信的。

彩乐乐网(三)2017年7月25日之后,打包用于融资平台、房地产开发、基础设施建设等领域的。

彩乐乐网(四)2017年12月7日之后,以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业使用的(含续贷和展期)。

(五)疏于贷后管理,致使企业或实际控制人资产提前转移、被抢先抵质押等,造成贷款损失的。

(六)怠于行使代位追索权,致使清收进度迟缓、企业或实际控制人资产提前转移等,造成贷款损失的。

经审定,不予补偿的户贷企用扶贫小额信贷,股份公司应在充分尊重历史事实、保障各方合理诉求、维护脱贫攻坚大局的基础上,自行协调解决。

彩乐乐网第二十四条 风险补偿金启用流程。

彩乐乐网(一)贷款银行在相关部门的配合下,完成依法追偿、规范核销等工作,提供《金融企业呆账核销管理办法(2017年版)》(财金〔2017〕42号)要求提供的各类核销材料。

彩乐乐网(二)贷款银行按净损失金额向风险补偿金管理委员会申请启用风险补偿金。净损失金额=呆账核销确定的可抵扣应纳税所得额*(1-放贷银行企业所得税适用税率)。

彩乐乐网(三)股份公司扶贫部门和平台公司对贷款银行启用风险补偿金的申请材料进行初步审核。审核通过的,列入本季度风险补偿金启用计划;审核不通过的,向贷款银行说明理由。

(四)风险补偿金管理委员会每季度初10日内,对上一季度的风险补偿金启用计划进行审批。审批通过的,交由股份公司扶贫部门、财政部门和平台公司按本办法相关规定划拨风险补偿金至贷款银行自有账户。审批不通过的,由股份公司扶贫部门向贷款银行转达理由。

股份公司风险补偿金管理委员会可以根据扶贫小额信贷管理的需要,召开临时会议。

彩乐乐网第二十五条 风险补偿金启用所需材料。

彩乐乐网(一)授信档案,包括但不限于借款合同、委托协议(仅限户贷企用)、借据、转款凭证(银行至贫困户、贫困户至企业)、催收通知书及其他扶贫小额信贷档案。

(二)核销材料,包括财产追偿证明和清收报告等《金融企业呆账核销管理办法(2017年版)》(财金〔2017〕42号)要求提供的各类材料,尤其是查封实际用款主体或其实际控制人(仅限户贷企用)资产的情况。上述资产包括但不限于存款及现金等价物、土地、林权、房产、钢结构厂房、车辆等。用财政专项扶贫资金为建档立卡贫困户的贷款人购买贷款保险的,因贷款人意外伤残或者死亡的,按保险赔付比例应赔付金额也属于财产追偿范围。

(三) 户贷户用扶贫小额信贷,还需提供乡镇或村“两委”等出具的贷款本息损失原因的证明材料。对于因病、因人身意外事故导致本息逾期的,应提交医疗部门或民政部门出具的疾病证明材料及受灾情况证明材料。

彩乐乐网第二十六条 风险补偿金启用后,贷款银行要继续做好贷款本息追索工作,股份公司扶贫部门、财政部门以及贷款银行等相关部门须严格保密,避免信用风险扩大,追回的贷款本息按损失承担比例在5个工作日内退回风险补偿金账户。

彩乐乐网第二十七条 贷款银行应加大不良贷款的清收力度,降低不良贷款率,财政、妇联、扶贫等部门、村“两委”、派驻贫困村党组织第一书记要积极协调帮助银行清收。当贷款银行扶贫小额信贷不良率(按贷款五级分类)连续3个月超过3%(含)时,银行应暂停办理扶贫小额信贷业务。银行不按规定暂停办理的,所造成的贷款损失由银行自行承担。

第二十八条 最后一批扶贫小额信贷到期后,风险补偿资金补偿贷款本息后尚有结余的,股份公司扶贫部门和平台公司要于到期后3个月内原路缴回国库。

彩乐乐网第二十九条 风险补偿金必须专款专用。贷款银行及相关部门须按照规定如实报送有关资料,不得弄虚作假,骗取、套取风险补偿金。违反规定的,要按照《财政违法行为处罚处分条例》等国家有关法律法规的规定,全额收回风险补偿金,同时,要追究有关责任人、责任单位的责任,涉嫌违法犯罪的,移送司法机关处理。

 

第六章  风险补偿金绩效考核

 

第三十条 建立风险补偿金绩效考核制度。股份公司绩效办对风险补偿金绩效进行考核,将考核结果纳入各乡镇扶贫开发成效考核成绩中。并以本办法开始施行当月月末扶贫小额信贷余额为基数,对启用超过5%的股份公司进行预警提醒,对风险补偿金启用超过8%的股份公司进行约谈。

彩乐乐网第三十一条 股份公司绩效办对乡镇、村“两委”、第一书记、贷款银行进行年度考核,重点考核扶贫小额信贷发放情况,包括风险补偿金到位和使用情况、放大倍数、扶贫小额信贷管理、贷款回收情况、不良贷款率等,并纳入有关部门及工作人员扶贫工作成效考评范围。股份公司财政、扶贫部门根据股份公司绩效办完成绩效考核报告上报公司财政、扶贫部门审核无误后,抄送当地银保监管理部门,并上报购彩自助区扶贫办、财政厅备案。

 

第七章  保障和监督

 

彩乐乐网第三十二条 风险补偿金的管理应当遵循公开透明、专款专用、科学管理、加强监督的原则,确保资金使用规范、安全和高效。充分发挥社会舆论和群众监督作用,建立公众举报监督制度,股份公司级扶贫部门公布举报电话,公开接受社会监督。

第三十三条 贷款银行申请风险补偿金所提交的材料必须真实、有效,不得弄虚作假。如有违反,财政部门将收回拨付的风险补偿金,取消本笔扶贫小额信贷申请风险补偿金的资格,并按福彩中心《财政违法行为处罚处分条例》的规定进行处罚。构成犯罪的,移送司法机关,依法追究刑事责任。

彩乐乐网第三十四条 股份公司财政、扶贫部门要加强对风险补偿金的监督检查,配合审计、纪检、监察部门做好资金和项目的审计、检查等工作。

彩乐乐网(一)股份公司财政部门负责制定完善风险补偿金管理办法;建立风险补偿金使用情况统计分析制度配合审计部门开展专项审计检查,根据检查结果对违法违规行为进行处理,并对审计检查结果进行运用。

(二)股份公司扶贫部门和平台公司负责牵头组织对风险补偿金的日常监管、动态监测,完善风险补偿金管理重要事项报备报告制度;配合审计、财政部门开展专项检查;根据检查结果及时进行整改;向同级财政部门反馈监管和整改情况。

 

第八章  附  则

 

彩乐乐网第三十五条 本办法由股份公司财政局会同股份公司扶贫办﹑人民银行彩乐乐股份公司支行、银保监局彩乐乐办事处负责解释。

第三十六条 本方法自发布之日起执行。以前文件相关规定与本办法不一致的地方,以本办法为准。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

彩乐乐彩票网                 2019年9月30日印发

公开方式:主动公开△

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